**پیسے کے دو کھیل: زیادہ تر لوگ غلط کھیل کھیل رہے ہیں جس کی وجہ سے کالج کی ڈگریاں مہنگی ہو گئیں، گھر ناقابلِ خرید ہو گئے، نوکریاں مہنگائی سے پیچھے رہ گئیں مگر ایک لیپ ٹاپ والا نوجوان ڈاکٹروں سے زیادہ کما رہا ہے – مکمل تفصیلی گائیڈ**

 **پیسے کے دو کھیل: زیادہ تر لوگ غلط کھیل کھیل رہے ہیں جس کی وجہ سے کالج کی ڈگریاں مہنگی ہو گئیں، گھر ناقابلِ خرید ہو گئے، نوکریاں مہنگائی سے پیچھے رہ گئیں مگر ایک لیپ ٹاپ والا نوجوان ڈاکٹروں سے زیادہ کما رہا ہے – مکمل تفصیلی گائیڈ**

میرے پیارے قارئین، آج کا دور عجیب سا ہے۔ ایک طرف کالج کی ڈگریاں پہلے سے زیادہ مہنگی ہو چکی ہیں مگر ان کا فائدہ پہلے سے کم ہو گیا ہے۔ گھر کی قیمتیں ایک پوری نسل کی پہنچ سے باہر ہو چکی ہیں۔ نوکریاں مہنگائی کے ساتھ قدم نہیں ملاتیں۔ لیکن دوسری طرف، اب دولت بنانا پہلے سے کہیں آسان ہو گیا ہے۔ ایک بائیس سال کا نوجوان بغیر کسی ڈگری کے لیپ ٹاپ پر بیٹھ کر ڈاکٹروں سے زیادہ کمائی کر رہا ہے۔ لوگ کریڈٹ کا استعمال کر کے اثاثے خرید رہے ہیں اور قرض میں نہیں ڈوب رہے۔ مصنوعی ذہانت نے کاروبار شروع کرنے کا خرچہ تقریباً صفر کر دیا ہے۔ یہ دونوں باتیں ایک ساتھ سچ ہیں۔ اگر یہ تضاد لگتا ہے تو یہ تضاد ہی ہے۔ اس تناؤ کا ایک نام ہے اور جب آپ اسے سمجھ جائیں گے تو آپ اسے دوبارہ نظر انداز نہیں کر سکیں گے۔

آئیے اسے سمجھنے کے لیے تھوڑا پیچھے چلتے ہیں۔ تقریباً پچاس سال پہلے، سن انیس سو اڑسٹھ میں، امریکہ کا ڈالر سونے سے جڑا ہوا تھا۔ اسے ہم ایک ایسا نظام کہتے ہیں جہاں پیسہ حقیقی چیز سے منسلک تھا۔ سونا پانچ ہزار سال سے پیسہ رہا ہے۔ سونا ایک چیز ہے۔ جب میرے پاس سونا ہے تو میرے پاس ہے، جب آپ کے پاس ہے تو آپ کے پاس ہے۔ مگر اگست پندرہ، انیس سو اڑسٹھ کو صدر نکسن نے سونے کی کھڑکی بند کر دی۔ یعنی ڈالر اب سونے کے بدلے نہیں مل سکتا تھا۔ اس رشتے کو ختم کر دیا گیا۔ ہم ایک سونے والے نظام سے نکل کر ڈالر والے، فیاٹ والے، قرض والے نظام میں چلے گئے۔ اب ڈالر خالص قرض ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ حکومتیں بغیر کسی حد کے پیسہ بنا سکتی ہیں۔ کوئی پابند نہیں۔

اس تبدیلی کے بعد سب سے اہم بات یہ ہوئی کہ اثاثوں کی قیمتیں تنخواہوں سے الگ ہو گئیں اور یہ الگ ہونا ہمیشہ کے لیے ہو گیا۔ ایک گھر کی قیمت سن انیس سو اڑسٹھ میں آج کے مقابلے میں حقیقی طور پر پاگل پن کی حد تک بڑھ گئی ہے۔ جب ڈالر سونے سے الگ ہو گیا تو کوئی روک ٹوک نہیں رہی۔ لامحدود ڈالر چھاپے جا سکتے ہیں۔ نتیجہ یہ ہوا کہ گھر، کالج کی ڈگری اور اسٹاک مارکیٹ کی قیمتیں آسمان کو چھو گئیں جبکہ عام لوگوں کی تنخواہ پیچھے رہ گئی۔

اس سے پہلے، سن انیس سو اڑسٹھ سے پہلے، جب ہم اب بھی سونے والے نظام میں تھے، دولت بنانے کا روایتی راستہ کام کرتا تھا۔ اس راستے میں ہم سکول جاتے، اچھے نمبر لاتے، کالج جاتے، ڈگری لیتے، اچھی نوکری کرتے اور پیسہ بچاتے۔ اس سونے والے نظام میں ہم بچت کر سکتے تھے۔ چیزیں سستی تھیں۔ ایک شخص کی تنخواہ سے گھر خریدا جا سکتا تھا۔ بچت کی قدر برقرار رہتی تھی۔ پنشنز موجود تھیں۔ ایک شخص کام کرتا، گھر اور گاڑی ہوتی، دوسرا گھر پر رہتا، پیسہ بچتا اور ریٹائرمنٹ ہو جاتی۔

مگر یہ دنیا ختم ہو چکی ہے۔ مسئلہ یہ ہے کہ بچوں کو جو نقشہ دیا جا رہا ہے، وہ نقشہ سن انیس سو اڑسٹھ کا ہے۔ وہ نقشہ تبدیل نہیں ہوا۔ سکولوں اور کالجوں میں وہی پرانا نقشہ دیا جا رہا ہے جبکہ شہر بدل چکا ہے۔ اس لیے ہم نے دو کھیل سمجھنے کی ضرورت ہے۔ ایک وہ کھیل جو ہمیں کھیلنا سکھایا گیا، دوسرا وہ کھیل جو اب ہمیں کھیلنا چاہیے۔ زیادہ تر لوگ ابھی تک پرانے کھیل میں پھنسے ہوئے ہیں کیونکہ انسانی فطرت کھیل سمجھنے کی ہے۔ بچے چند منٹ میں کسی بھی کھیل کے قواعد سمجھ جاتے ہیں۔ مگر سکول کی بارہ سال کی تعلیم نے یہ صلاحیت ختم کر دی۔ سکول ہمیں صرف ہدایات پر عمل کرنے سکھاتا ہے۔ گھنٹی بجے تو اٹھو، اسائنمنٹ کرو، قطار میں کھڑے ہو۔

پرانے کھیل میں ہم آمدنی کماتے، ٹیکس دیتے، بچت کرتے، گھر خریدتے، چالیس سال انتظار کرتے۔ یہ کھیل سونے والے نظام کے لیے تھا۔ مگر سن انیس سو اڑسٹھ میں ہم قرض والے نظام میں چلے گئے۔ اب پرانا کھیل شطرنج کھیلتے ہوئے چیس بورڈ پر پہنچنا جیسا ہے جبکہ باقی سب پوکر کھیل رہے ہوں۔

اب نیا کھیل یہ ہے کہ آپ پہلے اثاثے حاصل کریں۔ قرض کو ہتھیار بنائیں نہ کہ خطرہ۔ ٹیکس کی بچت کریں اور اسے دوبارہ اثاثوں میں لگائیں۔ لیوریج کا استعمال کریں تاکہ آپ اپنے سے زیادہ کنٹرول کریں۔ اس سے وقت کے بغیر آمدنی کے سلسلے بنتے ہیں۔ آج کے اوزار یہ ہیں: مصنوعی ذہانت، آسان کریڈٹ، جزوی ملکیت اور عالمی مارکیٹیں۔ یہ سب بیس سال پہلے نہیں تھے۔ اس لیے ایک طرف عام لوگوں کے لیے آگے بڑھنا مشکل ہو گیا ہے، دوسری طرف رکاوٹیں پہلے سے کم ہو گئی ہیں۔

افسوس کی بات یہ ہے کہ لوگ ہار رہے ہیں لیکن وہ اس کھیل کو بھی نہیں جانتے جس میں وہ کھیل رہے ہیں۔ یہ کاہلی یا حماقت کی وجہ نہیں۔ پرانا کھیل کام کرتا تھا۔ دادا پردادا اور والدین کی نسل نے اسے کامیاب کیا۔ مگر اب وہ کھیل ختم ہو چکا ہے۔ نظام خود کو بچاتا ہے۔ سکول، میڈیا، مالی مشیر، بینک سب پرانے کھیل کو چلاتے ہیں۔ مشیر کو چالیس ایک کے لیے کمیشن ملتا ہے۔ بینک کو بچت اکاؤنٹ سے فائدہ ہے۔ اگر کھیل بدل گیا تو سب کچھ غلط ثابت ہو جاتا ہے جو قبول کرنا مشکل ہے۔

لیکن دیکھیں تو ثبوت ہر جگہ ہے۔ اب امیر ہونے والے پرانے سیڑھی نہیں چڑھتے۔ وہ نوبیس دن میں سروس بیسڈ کاروبار بناتے ہیں۔ ٹیکس کی بچت سے ہر ڈالر کا چالیس سے پچاس سینٹ واپس لیتے ہیں۔ اثاثوں کے خلاف قرض لیتے ہیں نہ کہ بیچتے ہیں۔ سب سے بڑا خطرہ کاروبار شروع کرنا یا بٹ کوائن خریدنا نہیں، بلکہ پرانے کھیل کو جاری رکھنا ہے جو اب وجود نہیں رکھتا۔

اب میں آپ کو نیا کھیل پانچ سطحوں میں سمجھاتا ہوں۔ یہ پانچ سطحیں سرمایہ کی ہیں۔

پہلی سطح مزدوری ہے۔ آپ نوکری کرتے ہیں، وقت کا بدلہ پیسہ لیتے ہیں۔ حکومت ٹیکس کاٹ لیتی ہے۔ باقی سے زندگی چلاتی ہے اور شاید کچھ بچتا ہے۔ یہ سطح قابلِ توسیع نہیں۔ زیادہ تر لوگ پوری زندگی یہیں رہتے ہیں۔

دوسری سطح بچت ہے۔ ٹیکس کے بعد جو بچے اسے سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ یہ بہتر ہے لیکن بہت سست۔ روایتی مشورہ یہیں تک ہے۔ سکول، نوکری، چالیس سال ریٹائرمنٹ کے لیے بچت۔

تیسری سطح ملکیت ہے۔ آپ مالک بنیں۔ کاروبار، کرایے کی پراپرٹی، دوسری کمپنیوں میں حصص، پرائیویٹ ایکویٹی، وینچر کیپیٹل، بٹ کوائن۔ ٹیکس کا پورا نظام مالکان کے لیے لکھا گیا ہے۔ اگر آپ مالک نہیں تو آپ سزا پاتے ہیں۔ یہاں دولت بننا شروع ہوتی ہے۔ کمپاؤنڈنگ ہوتی ہے۔ پانچ فیصد، آٹھ فیصد، بیس فیصد، تیس فیصد سالانہ بغیر زیادہ محنت کے۔

چوتھی سطح ضمانت ہے۔ آپ اثاثوں کو ضمانت بنا کر مزید اثاثے خریدتے ہیں بغیر انہیں بیچے۔ عام لوگ مزید کام کر کے پیسہ کماتے ہیں۔ مگر یہاں آپ کی موجودہ پراپرٹی کے خلاف قرض لیتے ہیں۔ مثال کے طور پر بٹ کوائن پچاس فیصد سالانہ بڑھا تو آپ اس اضافے کے خلاف قرض لے کر مزید بٹ کوائن یا پراپرٹی خریدتے ہیں۔ ٹیکس نہیں لگتا کیونکہ آپ نے بیچا نہیں۔ اثاثہ بھی کمپاؤنڈ کرتا رہتا ہے اور ضمانت بھی رہتا ہے۔

پانچویں سطح جیت ہے۔ یہاں انجنیئرڈ سرمایہ ہے۔ آپ کا پورا بیلنس شیٹ خود کمپاؤنڈ ہوتا ہے۔ ٹیکس کی بچت، ڈپریسیشن، سب آمدنی کو اثاثوں میں تبدیل کر دیتا ہے۔ اثاثے ضمانت بنتے ہیں، ضمانت مزید اثاثے خریدتی ہے۔ یہ ایک فلائی وہیل ہے جو تیز سے تیز چلتا جاتا ہے۔

زیادہ تر لوگ صرف پہلی اور دوسری سطح پر رہتے ہیں کیونکہ انہیں پتہ ہی نہیں کہ تیسری، چوتھی اور پانچویں سطح موجود ہیں۔ اب یہ سب سے بہترین وقت ہے۔ مصنوعی ذہانت نے کاروبار شروع کرنے کا خرچہ صفر کر دیا۔ کریڈٹ اب سب کے لیے دستیاب ہے۔ ٹیکس کی بچت کے طریقے اب آسان ہو گئے ہیں۔

دوبارہ وہی بات: ایک طرف کبھی اتنا مشکل نہیں ہوا عام زندگی گزارنا، دوسری طرف کبھی اتنا آسان نہیں ہوا دولت بنانا۔ فرق صرف کھیل کا ہے۔ جو لوگ جیت رہے ہیں وہ ذہانت، محنت یا قسمت کی وجہ سے نہیں، بلکہ صحیح کھیل کھیلنے کی وجہ سے۔

کھیل سیکھے جا سکتے ہیں۔ بچپن کی وہ صلاحیت جو کھیل کے قواعد سمجھنے کی تھی، اب بھی اندر ہے۔ اسے دھول سے صاف کریں اور صحیح کھیل پر لگائیں۔ اگر آپ چاہتے ہیں کہ میں آپ کو ایک ایک قدم بتاؤں کہ پہلی سے پانچویں سطح تک کیسے جائیں تو یہ میرا بنیادی مقصد ہے۔ یہ کھیل سیکھیں، قواعد جانیں، اس میں شامل ہوں اور جلد سے جلد پانچویں سطح تک پہنچیں۔ آپ کی کامیابی میری خوشی ہے۔